个人家庭理财策划书

个人家庭理财策划书篇一

个人及家庭理财规划方案

团队成员 演讲：王立彬

理财规划：晋钰然，曹玉柱，王晏，郭玺，芦伟。 ppt : 王心如 个人理财:

小马今年23岁,大学毕业不到一年,去年10月开始在西安市某事业单位工作,平均月收入为3200元,每年的年终奖金有5000元,由于小马是外地人,所以购房就成了她的首要目标,而买车也是他的重要目标,他希望能在三年到五年内完成这两项目标,并且结婚成家,去年8月至今,小马总收入为28000元(加上年终奖金)其中,手头活动资金为5000元,购买基金的资金为4000元,定期储蓄为3000元,寄给父母4000元,而花掉的12000元,包括购买一台2000多元的数码相机,其余的也不清楚是怎么花销的,除了日常生活费之外,他只是购买一些服饰或皮包给女朋友购买的礼物,由于没有记账的习惯,他对日常开销和时尚消费的资金都不清楚. 一，明确人生阶段，确定投资方向。 二，分析投资目标。（短期目标，中期目标，长期目标） 三，制定具体投资计划与实施。

方案目标

小马希望在3到5年结婚,并且拥有一套住房和一辆车. 住房: 地点:西安

房均价: 6500元/平米 面积:80平米

所需资金:52000元 首付资金:156000元 车辆

所需资金:70000元 首付资金:30000元 186000元

方案分析

一，确定了小马处于“婚姻前家庭”。是参加工作到成家之前的一段时期，主要为成家做准备。 二，分析投资目标。

短期目标：现有资产，负债结构调整。

中期目标：为购房，购车筹集专项资金，提高保险保障。 方案的实施

1.根据量入为出的原则，小马的生活支出尽量控制在工资收入的1/3。严格控制不必要的支出，有计划地开支，不能如先前的不知钱花在何处。

2.每月剩余资金3200元。

（1）基金定投：每月将1000元投入基金，预期基金年收益率15%。 M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x M：预期收益

a：每月定投金额 x：一年收益率

n：定投期数(公式中为n次方) 计算结果：

投资年限到期本金收益和：93044.86 投资年限到期总收益：33044.86 资产增加率：55.07%

(2)理财型保险:分红型.每月投入1000元.

每年交费12000元,交费5年,五年一返,保期15年.最后得到65000元。 (3)最后每月剩余300元当作备用金 收益：158000元 3.定期存款：3000元

根据整存整取的年利率：5.52% 收益=3828元

4.国债：4000元，预期年收益率6% 期限5年，收益=5200元

5.对于每年奖金5000元，可以投资于基金

预期总收益：158000+3825+5200+28000=195025元 家庭理财:

张先生今年31岁和妻子两均从事金融行业,夫妻俩年收入128000元,目前夫妻俩要支付衣食费26000元/年,交通费4000元/年,医疗费2000元/年,缴纳物业费6000元/年,赡养父母25000元/年,夫妻家庭无贷款,两个除社会保险外,未购买任何商业保险,银行定期存款有200000元,货币市场基金20000元,公积金账户余额24000元,养老金账户余额60000元,自住房现值820000元,希望一年后育儿,五年后购买房价值在2000000元左右,并且退休后不依赖子女过安逸生活.

家庭资产负债表

当前家庭年度现金流量表

单位： 元

单位： 元 方案的分析

一.明确处于怎样的阶段,通过分析此家庭处于”家庭磨合期”此时男女双方组织家庭,这个阶段必须注意控制债务,不能有过多负债.家庭计划必须重新制定.

二,确定家庭的投资类型,由于此家庭从事金融行业,并且有一定的金融知识,属于高风险承受家庭. 三,制定家庭计划,根据家庭实力,投资环境,目的,投资策略的选择,等制定出一套完善的投资计划. 投资计划 理财目标：

育儿；换房，准备教育经费；增加家庭保障；养老。

家庭现状:

中等收入家庭，当前无负债，负债情况良好，主要支出为衣食及赡养父母. 1.建立应急准备金

就目前家庭收支及物价情况，建议以3个月消费额建立约15000元的应急保障金，用以应对突发状况该笔钱存活期存款 2.保险规划

夫妻双方仅有社保，为提高家庭保障。建议购买商业保险 考虑其家庭及个人状况，建议：

鉴于一年后育儿，妻子应购置商业商业生育保险，主要保障孕育起母子安全健康（2万元的货币基金可用于生育及保险）

例：民生人寿--母婴安康疾病保险

长城“爱相依”---母婴疾病保险 孩子出生后购买疾病，意外伤害，教育等保险

夫妻：意外伤害险占40％，重大疾病30％，养老30％ 父母：疾病40％，意外30％，死亡30％

孩子：意外30％，疾病20％，死亡10％，教育40％ 购房计划：

20万现金可投股票，债券（两人均具备专业金融知识）

5年后，82万房产+20万投资及收益+公积金≧105万，首付大于50%，余款按等额本息付款 The end

个人家庭理财策划书篇二

个人家庭理财策划书

个人家庭理财策划书

理财规划书的假设前提

本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件： （一） 年通货膨胀率为5%

通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。金剑通货膨胀目标设定在4%左右，但年初以来通货膨胀一直高于这一目标水平。加之，消费价格指数增速加快，我们在完成该理财规划书时保守假设通货膨胀率为5%

（二） 定期存款的年利率为3.5%

我国目前的定期一年期的存款利率为3.5%。近期，央行几次对利率作出调整，未来预期仍有加息可能，但确切时间无从估计。 （三） 货币市场基金年收益率为2%

货币市场基金主要投资于短期债券，央行票据，债券回购，大额存单等具有良好流动性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩余期限（久期）不得超过180天。货币市场基金投资成本低，时很好的短期资金理财产品。近期由于央行持续收紧银根，令货币市场基金的收益率收涨船高。此外，基准利率的提高也让改基金更为重视定存这一投资品种。 （四） 债券年收益率为3.5%

现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和记账式国债，凭证式国债主要在银行柜台购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。所以可以预见今后我国债券市场必将迎来大的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了您的财务安全和理财目标的可实现性，我们宝石的假设债券投资年收益率为3.5%{个人家庭理财策划书}.

（五） 股票型开放式基金年收益率为20%

股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风险，但其收益率则相对较高。我们一般可以假设长期的股票投资收益率为10-30%。但更具今年国内宏观形势和金融态势来看，股市长时间处于低迷状态，短期内上升的可能性不大。所以，我们保守的假设今年股票型开放式基金的年收益率为20%。

一. 家庭基本情况和现状分析 （一） 家庭基本情况

1.

2.

3.

4.

（二）家庭现状分析 1.家庭财务状况比例分析

结余比率=年结余/年税后收入

= (4250*12+40000)/[(5000+2000)*12+40000+10000]=67.91% 本指标主要反映客户提高其净资产水平的能力，参考值为30%，该家庭的数值为67.91%，说明其提高净资产水平的能力很高，其储蓄意识也比较强。

投资与净资产比率=投资资产/净资产= 70/190=36.84%

本指标主要反映客户的投资资产占净资产的比率，参考值为50%，您的指标为36.84%，偏低，主要原因在于自用房地产价值占总资产的比例很高。

清偿比率=净资产/总资产=180/190=94.74% 本指标主要反映客户综合偿债能力的高低，常值保持在50%以上，由于该家庭的数值为94.74%。说明偿债能力极强，但是并没有充分利用自己的信用额度，提高资产的整体收益率。

负债比率=负债总额/总资产=10/190=5.3%

本指标与清偿比率一样反映客户综合偿债能力的高低，您的数据值极低，与清偿比率反映了同样的问题。

即付比率=流动资产/负债总额=10/10=100%

本指标反映客户利用可随时变现资产偿还债务的能力，参考值为70%，该家庭的数值为80%。说明其可随时变现资产偿债能力很好。但该数值极端偏高表明客户叫注重流动性资产，财务结构尚不合理。

流动性比率=流动性资产/每月支出=10/0.275=36.37

本指标反映客户支出能力的强弱，常值为3左右，您的指标已经达到36.37，说明您的资产可以用来支付未来36各月的支出。

总体分析您的各项指标，说明您的财务结构还不尽合理。您非常关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付负债，但过多的流动资产占用资源，没有很好的利用杠杆效应提高资产的整体收益性，应提高投资比率，丰富投资品种。

2.客户财务状况预测和总体评价

客户家庭现在正处于稳定阶段，子女即将大学毕业，步入社会，预期家庭总体收入会有一定程度的增长。随着客户年龄的增长，各项支出也会有所增加，例如旅游支出，医疗费用支出等。

总体来看，客户属于中等收入家庭，结余比率较高，储蓄意识很强；综合偿债能力很好，资产负债情况和安全。到那其财务结构的缺陷在于：比较注重流动性资产，投资比率不高，以致资产的整体收益性不高。家庭防御能力极弱，一旦遭遇突发事件，现在的生活水平无法继续保持。 3.客户的风险偏好测试和投资经验

根据我喊的风险偏好测试问卷（测试问卷见附件1）的得分，赵女士属于足智稳健型投资者，夫妻双方都偏好股票类金融投资产品，也有足够的投资经验。{个人家庭理财策划书}.

二．客户理财目标

（一）短期目标：对客户手中的流动资产进行规划，准备充分的现金一应付日常支出的需要，将其余部分分散投资，以提高资产的整体收益率。 （二）中期目标：

1.风险管理和保险规划：家庭保障目前只有社保，社保是基础的保障，必须配以

商业保险完善家庭风险隔离墙。商业保险中，应以意外险和健康险为主。建议增加赵女士及其先生的保障，孩子已成年，应调整保障的险种和额度。

2.消费支出之购置房屋规划：为了满足孩子以后婚嫁所需，预计在两年内在浦东添置一套120平方米的二手房屋，拟投资资金为160万元。

3.投资规划：家庭原有的活期，定期和国债及每月结余的资金，应考虑分散投资股票型，平衡性和货币基金，以期提高总体资产的收益率。

（三）长期目标:养老规划：赵女士希望达到退休年龄后能够开始退休生活。考虑到目前通货膨胀率居高不下，为保障退休后的生活质量，养老保险也应尽早规划。

（四）其他目标:消费支出之旅游支出：赵女士及其先生喜好旅游，希望在退休后，能够有富余的资产能够支持旅游计划。

三．分享理财规划 （一） 现金规划

您目前的流动资金有10万元，占到您总资产的5.26%。您目前每月的消费支出为0.425万元，流动性比率较高，一般该比率控制在3左右，即能满足家庭3个月的开支即可。该家庭属于中等收入家庭，收入稳定。但由于客户年龄的增长，医疗应急支出将相应增多，以及有购房购车的计划，所以建议保留6个月的消费支出额度，以应付日常消费和应急之处。另外，在2.5万元的家庭备用金中，留用1.5万元现金，其他可用于货币性基金的投资，收益率高于活期存款，风险也较小，是理想的短期理财产品。 （二） 风险管理和保险规划

根据理财规划行业著名的“双十原则”，保险规划中保险的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，这样的保险保障程度比较完善，报废的支出也不会构成家庭过度的财务负担。{个人家庭理财策划书}.{个人家庭理财策划书}.

客户的家庭年收入为91000元，但考虑到子女即将步入社会，假设子女的年收入为36000元，即将来的家庭年收入增至127000元。

赵女士家庭的财产和成员都缺少风险保障。考虑到客户家庭的收入水平，其家庭的保额应控制在127万元左右，其家庭各项风险保障费用不宜超过12700元。

1. 赵女士的风险管理和保险规划：赵女士本人作为家庭的主要收入来源之一，目前仅有的基本的社会保险，显然不能抵御可能存在的风险。我们认为将赵女士的保额做到60万元则基本可以保证若您出现严重意外或疾病时家庭不会出现财务危机，并且可以基本保障家庭现有的生活水平。

（1） 人寿保险建议：建议增加现有寿险的保额至48万元，根据现有的保费支

出金额预算，保费将增加至4800元左右。

（2） 重大疾病险建议：建议购买消费性的重大疾病保险，保额为12万元的险

种，保费大约在1200元左右。

2. 李先生的风险管理和保险规划：李先生与赵女士的情况比较类似，是家庭收入的另一半，目前仅有基本的社会保险，我们建议如下：

（1） 人寿保险建议：建议增加现有寿险的保额至55万元，根据现有的保费支出金额预算，保费将增加至5500元左右。

（2） 重大疾病险建议：建议购买消费性的重大疾病保险，保额为12万元的险种，保费大约在1200元左右。

（三）消费支出之购房规划：

为了满足孩子以后婚嫁所需，预计在两年内在浦东添置一套120平方米的二手房屋，按目前的房价来看，拟投资资金为160万元。

按照目前的房地产形势而言，国家依旧维持紧缩政策，出台了一系列的限制政策，但是房地产开发商仍然对市场前景持乐观态度，房价没有出现大幅度的下跌。房地产开放商与买家处于僵持阶段。依照国家对房地产市场的监控力度，我们相信在未来几年中房价为有所下调，建议赵女士先持观望态度，等待良机。

如安购房价160万元，外加税费以及装修费用，估计总计达到200万元左右。建议赵女士承担其中30%的价款，剩余贷款的部分则由子女自行负担，预计贷款期限为30年。购置新房后现金的流动性回出现暂时性的问题，先考虑使用等额本息，长贷款期限的还款方式。待问题得以解决时，再改为等额本金，逐步缩短还款期限，增加每月的还款额度。 （四）投资规划：

家庭原有的活期，定期和每月结余的资金，应考虑分散投资股票型，平衡型和货币型基金，以提高总体资产的收益率。

基金作为一种新兴的投资制度安排，一种新的投资工具，具有组合投资，专家管理，共同投资，选择范围广，流动性好等特点。货币型基金，资本安全性高，风险低，其价格通常之受市场利率的影响，投资成本也低，适合短期投资，但收益率较低；债券基金，收益率相对较高，但易受债券市场价格波动的影响，有一定风险；股票型几几年，投资对象具有多样性，流动性强，受证券市场的影响，收益率与风险呈正比，适合长期投资。

根据赵女士的风险偏好分析，您家庭用于投资基金的资产应大致控制为20%用于购买无风险产品即货币型基金，30%用于购买低风险产品即债券型基金，50%用于购买风险产品即股票型基金。由于赵女士及其先生都有一定的股票投资经验，对股市的波动较为敏感，有能力在风险比股票小得股票型基金中获取更稳定的收益率。

（五）养老规划：

赵女士希望达到退休年龄后能够开始退休生活。

按照目前的家庭年度支出1万元，当前通货膨胀率为5%，考虑到5年后，赵女士达到退休年龄时，年度支出需要达到1.28万左右才能维持现有生活水平。上海平均退休工资为2500元，估计该家庭退休工资合计为5500元左右，5%的通胀率，预计届时该家庭退休工资每月为7020元左右，年收入为85000元左右。

就此结果来说，赵女士的退休生活应该不回因为通胀率的增加而受太大影响。但是，由于赵女士有购房计划，年支出会有一定程度的增加。 （六）消费支出之旅游支出：

赵女士及其先生喜好旅游，希望在退休后，能够有富余的资产能够支持旅游计划。对于这部分的支出，我们建议利用子女的赡养费用购买定期定额基金，用这笔收益来支持自己的旅游计划。

四．调整后的财务状况

根据调整后的理财方案，赵女士的理财目标基本能够得以实现。该方案的特点是再考虑财富积累的过程中同时考虑了家庭的生活质量，并对未来的风险进行了相应的控制。相信赵女士家庭能在此理财方案的实施过程中充分享受生活的乐趣，并最终达到“财务自由”的境界。

个人家庭理财策划书篇三

家庭理财策划书

家庭理财规划书

诺亚财富 理财顾问：XX

2014年9月25日星期一

理财寄语及保密申请

尊敬的刘先生及家人：

首先感谢您对诺亚财富的信任，选择我们来为您的家庭资产做合理的配置。作为我们尊敬的客户，您提供的一切个人及家庭信息我们会严格为您保密！

本理财报告的所有的理财规划分析都基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划，并且建立在一定的假设基础上，必须根据时间和环境的不断变化加以调整。特别是在人生发生较大变化的阶段，如更换工作、创建企业、退休、移民等等。我们在为您制定的理财规划中根据您的实际资产负债，现金收支等状况，并运用了一定的数据假设，希望通过我们的理财报告，您和您的家庭将进一步提升生活品质，并能更加从容潇洒的面对生活，尽早实现财务自由。

我们提供理财规划咨询服务，因此据此所实施的投资产生的效益与面临的风险与本理财机构无关。如有任何疑问，欢迎随时致电，我们将与您一起共同完善和协助您执行该理财计划。

诺亚财富 理财顾问:刘伟

理财规划建议书的假设前提：

1、 假定年通货膨胀率为 3％，通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反映通货膨胀水平的指标称为通货膨胀率。我国使用居民消费价格指数作为通货膨胀率的重要参考指标。考虑到各地区通货膨胀情况不尽相同，为了您的财务安全，我们保守假设通货膨胀率为 3％。

2、假设银行定期存款的年利率为 3.5％，五年以上个人住房公积金贷款利率为 4.5%

3、根据我国金融市场的发展趋势假设货币基金年收益率3%，基金长期定投年平均收益率5%，债券型基金收益率为8% ，股票型基金年收益率为10%，股票年平均收益率20%。

4、学费的增长率为 4％ 根据中国统计年鉴的数据和政府对教育费用增长的关注，学费增长假设为 4％每年。 5. 假设大同市房价年增长率5%；

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目录

一、家庭基本情况和现状分析 ................................................................ 5 二、客户的理财目标 ................................................................................ 7 三、分项理财规划 .................................................................................... 8 四、调整后的财务状况 .......................................................................... 11

一、 家庭基本情况和现状分析

家庭背景概述：

刘先生已结婚5年，现在是大同市一家私企的经理，月收入3000元，年底奖金5000元，刘太太是本市一名小学教师，月收入1800元，现已怀孕。夫妇两人目前每个月的基本生活开销在1800元左右。两人目前有定期存款2万元，基金及股票现市值12万元，另有现金1万元。刘先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。刘先生目前无房产，在单位住宿。该家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，属于典型的工薪收入家庭。现在，刘先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高兴之余也为育婴和买房发愁。

（一）家庭基本情况

家庭资产负债情况（单位：人名币万元）

年度性收支状况（单位：人名币元）

个人家庭理财策划书篇四

家庭理财规划方案范文

家庭理财有哪些规划方案?不同的家庭实际情况不一样，所以每个家庭应该根据自己的实际情况而制定相应的理财计划，总而言之，家庭理财一定要在安全可靠的前提下进行，在不影响家庭正常开销的前提下进行。下面就为大家整理两个家庭理财规划方案，希望可以帮助到大家。

家庭理财规划方案：

基本情况

2014年12月份，王先生夫妇把新买的房子装修完毕，且已入住，但家庭目前只剩不到10000元的财务结余。夫妻均是企业职工，男方今年32岁，每月收入4500元，女方28岁，每月收入3500元，均有„五险一金‟，年终男方有18000元的奖金，女方有500到1000元不等的奖金。有一个2岁小孩。公积金目前也已全部取光，用到了房子上，无结余。支出情况：每月还房贷1850元(共15年，已还1年半)，生活费每月2500元，小孩奶粉平均每月500元，每年过年花费5000元，每年物业费1400元。另外，父母60岁有退休金，身体状况一般，暂无需照顾。

未来计划给父母、夫妻俩以及小孩购买商业保

险，主要考虑未来父母的养老问题，还有小孩上学的教育金。想请专家推荐几款比较实惠的保险品种。未来三年内想购买10万元以内的车，还想每年出去旅游，但旅游花费还没有考虑。如何理财比较好?王先生有定额定投基金经验，计划在2015年重新开始定投。请问定投额度多少为宜?

专家建议

建议给夫妻双方投保，受益人为孩子，保险品种均为消费性保险产品，父母不做投保配置。关于应急资金的理财建议：预留应急资金(约2500元)，以应对日常家庭风险。这部分资金一般要求流动性强、风险低。建议选择应急资金做高流动性、低风险的货币基金，剩余现金做基金组合配置。

关于教育金的理财建议：剩余已有现金投资方向，每年年底有近10000元的资金配置，考虑到主要为孩子的教育金，需注重风险性较低、投资收益能够超过同期活期以及定期收益的几个要求，所以建议做稳健型基金组合配置。

稳健型组合投资对象涵盖股票型、混合型、债券型开放式基金。组合拟通过稳健的资产配置和产品选择，旨在取得超越基金行业整体平均收益，适合中等风险偏好投资者。组合业绩比较基准为“50%权益类开放式基金平均收益+50%债券型开放式基金平均收益”。

以近一年市场实际表现推算，年参考收益为7%，理财顾问会随时跟进基金组合的实际表现，及时提出赎回或换仓策略。

关于每月结余的理财建议：家庭每月收入结余资金3150元。因为其家庭现有资金已经做了偏稳健的大类配置。所以理财顾问建议其每月的家庭结余可适用“基金定投”的形式配置偏灵活的投资策略基金组合。

积极型组合以股票型/混合型开放式基金为主要投资对象，两类产品配置比例不低于60%。积极型组合拟通过积极的资产配置和产品选择，旨在取得超越权益类基金的平均收益，适合中高及以上风险偏好投资者。组合业绩比较基准为权益类开放式基金平均收益。

若按近一年市场实际表现推算，年参考收益为20%左右，若定投36个月，最终本息可达近15万元，届时可支付购车款首付，余下资金可按比例定期转入稳健型基金组合以及货币基金。理财顾问会跟进该基金组合的实际表现，及时提出换仓的投资建议。

家庭理财规划的10大误区：

1.不了解真实财务信息做规划

理财市场日渐成熟，但人们对产品的关注往往多于理财规划。理财规划实际操作起来并不容易，理财师最担心客户提供的财务状况不够真实，无法掌握其真实财务信息，因而一切规划都无从谈起。

人们担忧个人隐私泄露，不愿将家庭财务的真实信息透露给理财师，这样的理财规划必然不准确。所以，你要么告诉真实的财务信息给理财师，要么就自己动手了解家庭财务状况，并学做理财规划。要知道，财务分析是理财规划的基石，有了财务的分析，“上层建筑”才有望达成。{个人家庭理财策划书}.

2.理财目标不明确

相比国外的投资者，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭理财规划目标。

具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，便它一直跟随目标而动。

3.理财规划不从长远期考虑

一项调研结果显示，尽管中国城镇家庭收入和资产显著增长，但相当一部分人群缺乏长期、系统的理财规划。比如没有从人生阶段的长远期着手，没有考虑自己退休后的理财规划。 从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为不同的阶段，在每个阶段中，人的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也应不同。因此，我们需要确定自己阶段性的生活与投资目标，时刻审视自己的资产分配状况及风险承受能力，不断调整资产配置，选择相应的投资品种与投资比例。

4.认为省钱就是理财规划

在生活中，很多人理财，最直接的做法就是省钱，认为省钱就是理财。但在家庭财务规划中，理财师往往不太建议客户缩减家庭开支，因为这与生活水平息息相关，如果理财规划意味着降低生活水平，那规划本身的意义也就不太大。

理财规划的核心是让家庭了解自身的财务状况、目前理财目标和家庭风险。所以，省钱并不能达到理财的目的。而理财规划更有利于过度开支的家庭通过财务分析，利用多元化的手段，防止过度开支。可通过记账软件了解家庭支出，并控制开支，然后将家庭的结余进行合理的保险和投资规划。

5.把钱都存成长期储蓄

很多人为了得到更多的利息，常常不加思量，就把钱都存成长期储蓄，比如5年期或是3年期。

把钱都存到长期储蓄，不仅达不到理财的目的，还丧失理财规划机会。一旦家庭急需用钱时，再去办理提前支取，虽然提前支取的部分会按照活期利率算利息，没支取的资金按照原来的利率算利息，但是这样，一是流动性不足，二是会有利息损失。所以，你需要将长期、短期储蓄以及活期按比例进行规划好。

6.认为投资就是理财规划

很多人把投资股票、基金、保险、房产等同于家庭理财规划，还专注于单纯的理财产品排行的研究，或是依靠理财软件完成财务规划。这种投资虽然可能一时会有获利的快感，但这并不是真正意义上的理财规划，也很容易让自己成为金钱的奴隶。

理财规划不能公式化地套用现金规划、消费支出规划、教育规划、风险规划与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划，而是通过财务规划，让家庭财务状况更健康、更稳固、更安心，心理的需要逐步得到满足，生活更幸福。这也恰恰是理财规划的意义所在。

7.把理财等同于投资或投机

很多人认为家庭理财就是投资，把理财=投资=投机=追求高回报、高风险(产品)。实际上，理财和投资是有区别的。投资为博取利益的最大化，而理财实际上是做资产的配置，在确保资金稳定的前提下，追求一个稳定而长期的收益。所以，理财并不等于投资，更不等于投机，理财是一种长期的、理性的、专业化的投资行为。

投资赚钱并不是我们真正生活或理财要追求的目标，而是实现我们生活目标的工具和途径而已，它最大的意义在于平衡人生不同时期的收支不平衡。

8.忽视了保险规划

实际上，科学的家庭理财规划是按比例分配的，保障、消费、投资一样都不能少。 在合理规划家庭财务的过程中，投资者需要了解各种投资理财工具的风险和收益特性，避免投资组合与投资目标出现错配。由于保险的特殊性质，普通投资者理解困难，常常在家庭财务规划中忽视保险的作用。

在理财金字塔中，风险防范是基础，包括银行储蓄、社会保险和商业保险;其次是家庭的债务，比如购房贷款等;再者是消费基金，包括购车、旅游、购房、教育等基金和日常的生活消费;最后考虑投资，包括股票、期货、房地产、黄金、艺术品收藏。

9.为了发财买保险

买保险是不能发财的，保险只是一种财务安排，买保险是为转移风险。国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌说，人买保险的目的不是发财，而是避免因意外疾病或年老而变穷。要知道，保险是一种保障性的理财工具，指望通过买保险发财不可能，除非是死亡或高残，保险公司才会赔付高额的保险金。

10.先给孩子投保

很多人都觉得现在家庭只有一个孩子，买保险先给孩子买。孩子当然重要，但是保险理财体现的是对家庭财务风险的规避，大人发生意外对家庭造成的财务损失和影响要远远高于孩子。因此，正确的保险理财原则应该是首先为大人购买健康险、寿险、意外险等保障功能强的产品，然后再为孩子按照需要，买些健康、教育类的儿童教育保险等险种。

具体做法可以是提前为家庭成员购买保险，在此基础上，再为家庭财产如房子、汽车等投保，确保人、财都有保障。在完整建立起家庭保障体系之后，家庭剩余资金可用于专项理财。

文章来自全盛金融超市加盟。金融超市是金融机构对它经营的产品和服务进行整合，并通过与同业机构比如说保险公司、证券公司、房地产公司等等的业务合作，向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品与增值服务的一体化经营方式：/

个人家庭理财策划书篇五

个人(家庭)理财方案_毕业设计

毕业论文

个人（家庭）理财方案

培养单位：经济管理学院 专业名称：会 计 研究方向：解决理财困惑 作 者：代冰泉 指导教师：林 春

论文日期：二〇一一年五月

学位论文原创性声明

本人郑重声明：所呈交的毕业论文，是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的作品成果。对本文所涉及的研究工作做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律责任由本人承担。

特此声明

学位论文作者签名： 年 月 日

毕业论文版权使用授权书

本人完全了解中国信息大学关于收集、保存、使用毕业论文的规定，同意如下各项内容：按照学校要求提交毕业论文的印刷本和电子版本；学校有权保存毕业论文的印刷本和电子版，并采用影印、缩印、扫描、数字化或其它手段保存论文；学校有权提供目录检索以及提供本毕业论文全文或部分的阅览服务；学校有权按照有关规定向国家有关部门或者机构送交论文; 学校可以采用影印、缩印或者其它方式合理使用毕业论文，或将毕业论文的内容编入相关数据库供检索；保密的毕业论文在解密后遵守此规定。

毕业论文作者签名： 年 月 日

导师签名： 年 月 日

07级毕业设计计划任务书

——个人（家庭）理财设计方案

一 计划目标

通过初步了解个人（家庭）理财规划方案的知识学习，具备一定的理财知识，更加深入的了解各个理财产品的特性，熟练掌握个人理财的工作程序，内容和方法，最终具备一定的理财规划的能力，完成一份整体的个人理财设计方案。

二 毕业任务安排

1 毕业设计第一学期计划任务安排

从第一学期中，我们通过林老师的指导，从中要走了解银行个人贷款，股票，基金等一系列的课题。为此，我到相关的书籍中查看了一翻，了解到了有关银行的个人贷款，存款信息，定期存款以及信用卡信息，并且编制了一份相关的银行调查报告.

在第一学期我跟这老师学习到个人理财的基本含义，明白了个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。

个人理财的方向1：炒金。2：基金。3：炒股。4：国债。5: 储蓄.6：债券。7：外汇。8：保险。也了解了基金，股票，国债等等的含义和内容，明白了人理财的投资风向与轨道！

2 毕业设计第二学期学习方案

第二学期将会跟着老师进一步更明确的去了解个人理财的详细内容！学习如何投资，如何更深入的了解股票，如何去深入炒股，学习如何制定个人理财计划，学习所需要的步骤，学习如何确定个人理财的目标，支出，控制支出，投资生财。同时也要去了解投资风险，不能没有做好充分的准备之前，凭主观臆断等非理性因素而进行项目投资开发，不能盲目的投资！

并且还跟着老师学习证券市场，学习证券市场的构成要素，明白证券市场参与者、证券市场交易工具和证券交易场所等，了解证券市场具有的三个显著特征和证劵市场的三个最基本的功能。还要学习企业的资本运作，了解企业资本运作的模式，还有资本运作包括的内容，资本运作的作用，资本运作的特征，和资本运作模式的分类，和资本运营创新模式的探索。

3 毕业设计第三学期计划任务时间安排

总目标：完成本学期毕业设计

通过指导老师的辅导，从自主选课课程中学习，开阔选题的视野，完善知识结构，同时进行初步的初稿方案，按月完成上述计划任务报告，从而透

视整个理财规划对财务状况的分析情况，发现其中存在的基本问题和对未来趋势的评估以及建议。以下为具体计划：

个人家庭理财策划书篇六

个人投资理财计划书

理财寄语：

凡事预则立，不预则废。制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。如果没有计划，永远不会有变化。制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。

家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析， 包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。

家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏

好和投资倾向，下面对 我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。

一、家庭投资理财的选择

（一） 、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时， 首先面临的就是投资方式和领域的选择， 一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。

（二） 、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好 投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一， 特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提

供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证， 是代表股份资本所有权的证书和股 东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是 委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深 受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房 资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的 时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业

留给 子女。6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。 保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。 投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种， 使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。

8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动

性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。 二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识， 不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。9.黄金、白银投资。目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上 显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。黄金的价格在近几年内已快将近翻 了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都 净赚了几万块钱， 人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。

二、家庭投资理财的组合

不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各